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【房贷九折利率调整】房贷享受7折利率情况下提前还贷不划算

时间:2019-06-12   来源:贷款产品   点击:

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房贷享受了7折优惠利率的客户,先别急着提前还贷,因为目前五年以上房贷基准利率为6.55%,打了七折以后是4.585%;而对应的5年期存款基准年利率为4.75%,存贷款利率是倒挂的,所以享受了七折利率优惠的客户将钱存入银行更划算。

三类贷款人不必提前还房贷。一是选择等额本金、其还款期已过三分之一的购房者,因为等额本金开始还的本金比较多,剩下小额贷款产生的利息不会太多;二是等额本息还款已到中期的购房者,因为这部分市民已经还了大部分利息,提前还款的部分更多的是本金,提前还贷的意义不大;三是准备后期贷款的市民。

  银行人士介绍,目前,5年以上贷款年利率为6.55%,打了7折之后,是4.585%,而对应的5年期存款年利率为4.75%,存贷款利率是倒挂的。在目前贷款优惠越来越少的环境下,正在享受房贷利率7折优惠的贷款者,最不应该提前还贷。把要还的这笔钱去存款更划算些。

  明年还会降息吗?

  摩根大通中国首席经济学家朱海斌近日表示,央行明年会更加注重货币流动性的管理,预计明年将不会出现降息的情况,存款准备金率将在上半年出现2-3次的下调。他认为,5月份以来,中央接连出台多项稳增长措施,效果在四季度已逐渐显现,预计明年将会继续实施适度宽松的财政政策和稳健的货币政策,“本轮的降息周期已经结束,明年将不会出现降息的情况。 ”


签订贷款合同时享受7折到8.5折的利率优惠的市民,由于已享受较低折扣的利率优惠,目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作,即使明年1月1日按照最新利率执行,利息也只会比前期更低;而对于等额本金还款期已过1/3的市民,由于等额本金的还款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所产生的利息也越少。在这种情况下,当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。

 

此外,等额本息还款是每月还款总额固定,其中还款本金递增,还款利息递减,也就是说借款人前期还的利息比重较大,本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话,已经偿还了大部分的利息,提前还款的部分则更多的是本金。因此,对于等额本息还款已到中期的市民,选择提前还贷意义不大。

本文来源:http://www.cjcjw.com/daikuan/45349/


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